Altersvorsorge
Wie schützen Sie sich vor Altersarmut?
Es ist wahrlich keine überraschende Neuigkeit: Die gesetzliche Rente reicht nicht. Zurückzuführen ist dies in erster Linie auf den Strukturwandel unserer Bevölkerung (demographischer Wandel). Wir werden immer älter. Dadurch wird die Phase des Rentenbezuges immer länger. Gleichzeitig geht die Geburtenrate zurück. Folglich zahlen immer weniger Arbeitnehmer in die Gesetzliche Rentenversicherung ein.
Um dieser Situation Abhilfe zu schaffen gibt es zahlreiche Möglichkeiten. Eine sehr interessante ist die private Vorsorge in Form der Basis-Rente – auch Rürup-Rente genannt. Hierbei fördert der Staat durch sehr hohe steuerliche Abzugsmöglichkeiten der Beiträge. Wie Beiträge zur Gesetzlichen Rentenversicherung bzw. an berufsständische Versorgungswerke oder an die landwirtschaftliche Alterskasse können auch die Beiträge zur Basisrente im Rahmen der Altersvorsorgeaufwendungen als Sonderausgaben bei der Ermittlung des zu versteuernden Einkommens abgezogen werden. Die Einzahlungen in die Basisrente mindern also direkt die Steuerlast. Dabei gilt natürlich: Je höher der persönliche Steuersatz, desto höher die mögliche Steuerersparnis.
| Jahr | Sparbetrag | Anerkennung | Steuerersparnis | tatsächlicher Aufwand | Förderquote |
|---|---|---|---|---|---|
|
2020 |
2.400 EUR |
90 % |
733 EUR |
1.667 EUR |
30,54 % |
|
2021 |
2.400 EUR |
92 % |
749 EUR |
1.651 EUR |
31,21 % |
|
2022 |
2.400 EUR |
94 % |
765 EUR |
1.635 EUR |
31,88 % |
|
ab 2023 |
2.400 EUR |
100 % |
813 EUR |
1.587 EUR |
33,88 % |
Arbeitnehmer, zu versteuerndes Jahreseinkommen 35.000 EUR, 2.400 EUR p.a. in Basis-Rente, keine Kinder, keine Kirchensteuer
| Jahr | Sparbetrag | Anerkennung | Steuerersparnis | tatsächlicher Aufwand | Förderquote |
|---|---|---|---|---|---|
|
2020 |
10.000 EUR |
90 % |
3.988 EUR |
6.012 EUR |
39,88 % |
|
2021 |
10.000 EUR |
92 % |
4.077 EUR |
5.923 EUR |
40,77 % |
|
2022 |
10.000 EUR |
94 % |
4.165 EUR |
5.835 EUR |
41.65 % |
|
ab 2023 |
10.000 EUR |
100 % |
4.431 EUR |
5.569 EUR |
44,31 % |
Freiberufler, zu versteuerndes Jahreseinkommen 80.000 EUR, 10.000 EUR p.a. in Basis-Rente, keine Kinder, keine Kirchensteuer
Fondsgebundene Altersvorsorge - Steuerersparnis + Rendite
Die Steuerersparnis verbunden mit der Möglichkeit über eine Zusammenstellung von Investmentfonds eine auskömmliche Rendite zu generieren, macht die Basis-Rente zu einem wirklich guten Produkt der Altersvorsorge. Wem ein Portfolio ohne Garantien nicht sicher genug ist, für den gibt es die Möglichkeit einen gewissen Prozentsatz der Beiträge zu garantieren, oder sogar klassisch zu investieren. Hierzu sollten Sie aber unbedingt ein Gespräch mit uns führen.
Was sollten Sie noch über die Basis-Rente wissen?
- Sie erhalten eine lebenslange monatliche Rente
- Wie bei der Gesetzlichen Rentenversicherung kann das vorhandene Kapital nicht auf einmal ausgezahlt werden
- Ebenfalls analog zur Gesetzlichen Rentenversicherung verfällt bei Tod das eingezahlte Kapital. Eine Hinterbliebenenabsicherung für Ehegatten und Kinder (solange Kindergeldanspruch besteht) kann aber häufig als Zusatzbaustein vereinbart werden
- Der Rentenbezug kann ab Vollendung des 62. Lebensjahres beginnen
- Die Rentenzahlungen können auch im Ausland bezogen werden
- Um Ihre Altersvorsorge nicht zu gefährden, ist eine Abtretung oder Beleihung des Vertrages nicht möglich.
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